Quando conviene trasferire il fondo pensione?

Sono sempre più le persone che scelgono il trasferimento fondo pensione come soluzione per il proprio futuro, grazie anche alla presenza di tanti servizi veloci e di un comodo modulo online per il trasferimento del fondo pensione.

Cos’è il trasferimento fondo pensione e come avviene

Il trasferimento fondo pensione è un’operazione che consente di cambiare forma pensionistica andando a trasferire quanto accumulato sino a quel momento nel vecchio fondo in quello nuovo. La norma prevede tale possibilità senza alcun limite oppure vincolo posto dal fondo pensione di provenienza e senza conseguenze penali. L’unica regola da rispettare è quella di richiedere almeno dopo due anni dalla firma del fondo originario il trasferimento. Sono però previste anche in questo caso delle eccezioni, in particolare se si realizza la perdita dei requisiti di partecipazione ai fondi pensioni che sono di categoria.

Per realizzare il trasferimento fondo pensione quando si sottoscrive un nuovo fondo pensione bisognerà dichiarare di voler trasferire la propria posizione accumulata dal vecchio al nuovo fondo pensione. L’aderente dovrà dunque sottoscrivere una richiesta formale di trasferimento che andrà consegnata al precedente fondo pensione tramite una raccomandata oppure una mail all’indirizzo di posta elettronica certificata.

L’operazione di trasferimento a quel punto verrà gestita direttamente fra i due fondi pensione. Una volta ricevuta l’autorizzazione il fondo pensionario cessionario dovrà liquidare le somme che sono in oggetto di trasferimento entro un massimo di 6 mesi come previsto dalla legge. Chi ha la possibilità di effettuare il trasferimento fondo pensione? Come già accennato questa opzione viene garantita per chi ha maturato un periodo di almeno due anni di permanenza nel fondo pensione oppure ha perso i requisiti per parteciparvi. Va sottolineato poi che il trasferimento della posizione in un altro fondo pensione non provoca in alcun modo l’azzeramento dell’anzianità (che è prevista solamente nel caso del riscatto totale) nel sistema della previdenza complementare per cui fa fede la data visibile della prima adesione in un qualsiasi fondo pensione.

Trasferimento fondo pensione, costi e tempi

Quanto costa il trasferimento del fondo pensione. Il fondo pensione ha la possibilità di riservarsi il diritto di imporre delle spese legate al trasferimento che andranno riportate nella scheda relativa ai costi nella nota informativa. L’importo inoltre non potrà essere maggiore rispetto alle diverse voci di spesa che vengono applicate normalmente durante il rapporto. Solitamente si tratta di una cifra che viene prelevata una tantum e direttamente dalla posizione. Inoltre non è prevista una applicazione di penale per coloro che decidono di trasferire il fondo pensione e di trasferire l’ammontare accumulato.

Secondo la normativa inoltre il fondo pensione cessionario ha a disposizione un periodo sino a sei mesi per dare seguito a un’eventuale richiesta di trasferimento. Tale termine viene calcolato partendo dalla data nella quale l’aderente oppure un suo intermediario ha scelto di trasmettere la richiesta per il trasferimento della posizione. Il trasferimento è un’operazione molto delicata dunque per questo sarebbe sempre meglio informarsi prima di effettuarla e rivolgersi a professionisti del settore.

Trasferimento fondo pensione, come realizzarlo

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